Скільки термін позовної давності по кредиту

Содержание

Термін давності по кредиту

Багато позичальників хапаються за рятувальний круг - термін позовної давності за кредиторською заборгованістю. Для багатьох залишається секретом, як можна скористатися цим способом. Всі форуми радять поспілкуватися з адвокатом, але якщо це неможливо, розберіться в цьому самі. Дізнайтеся, які і навіщо існують строки давності щодо стягнення заборгованості.

Що таке позовна давність за кредитом

Відомий такий період в кредитній практиці, під час якого банк-кредитор може вимагати повернути борг. В цей же час він може викликати позичальника до суду в зв'язку з неоплаченим кредитом. Цей період - термін позовної давності за кредитним договором. Погашення заборгованості і вимога цього може здійснюватися тільки в цей час. Можна скористатися такою практикою, щоб уникнути виплати кредиту, дочекавшись закінчення періоду. Такі спроби всіляко присікаються. Однак для деяких закінчення строків стане виходом із тупикової ситуації.

Як правильно вважати строк позовної давності по кредиту

За часом термін давності кредиту обмежений - три роки, але може існувати кілька точок зору, коли саме вважати стартом цього періоду. Очевидно, що дата укладення договору не може вважатися точною відліку. Суди розцінюють зручним початком відліку дату останнього переказу коштів на рахунок. Однак деякі суди здатні порахувати, що коли закінчується договір, тоді бере початок термін давності по кредиту. У зв'язку з тим, що застосування таких рішень є рідкісним випадком, згідно із законом позичальник має право подати апеляцію і змінити результат.

На вірність першого думки вказує і той факт, що судова практика поширюється однаково як на споживчі кредити або кредити для виробництва, так і на кредитні карти. У останніх немає терміну дії, тому вичитувати можна тільки від останньої транзакції. Проте, стягнення через заборгованість і вимога повернення коштів закінчується також через три роки.

Однак є ситуація, коли термін давності по виконавчому провадженню судових приставів обчислюється по-іншому. Застосування цього принципу не може вступити в силу, якщо позичальник вступав в офіційні листування або інше спілкування з банківськими співробітниками, наприклад, з її виконавчим директором. При таких умовах лічильник обнуляється. Термін давності по кредиту - історія, обмежена в часі, тому не варто вірити залякуванням банків або колекторів по завершенні зазначеного періоду.

Наслідки закінчення строку позовної давності

Часто навіть після закінчення терміну банки продовжують вимагати повернути гроші. Для вирішення проблеми юридично підкований позичальник може просто подати клопотання. Документ повинен містити інформацію про те, що термін давності по виконавчому провадженню судових приставів закінчився, і організація не може вимагати невиплачені кошти. Важливо пам'ятати, що на довжину трирічного періоду не впливає звернення банку за допомогою до колекторів.

Суд не може заборонити дзвонити, нагадувати боржнику про неповернення навіть після закінчення трирічного періоду. Навіть ця безвихідна ситуація має рішення: боржнику треба написати заяву, в ньому він попросить відгук персональних даних. Завдяки цьому в більшості випадків банк поступово починає забувати про своє боржника. Не виключено, що ви потрапите в «чорний» лист банку, можуть з'явитися проблеми, якщо ви захочете взяти у банку інший кредит на що-небудь ще.

Жоден банк не погодиться просто так пробачити боржника, тому вони звертаються за допомогою до спеціальних організацій - колекторам. Дуже пощастить, якщо представники цієї компанії просто буде дзвонити і погрожувати, але у них інша тенденція. Недобросовісні сторонні організації проколюють шини, розмальовують стіни під'їзду страхітливими написами, заливають клеєм замок, щоб господар не зміг потрапити додому. У самому вкрай випадку вони можуть найняти м'язистих хлопців не самою приємної зовнішності, щоб вони «серйозно поговорили» з позичальниками.

Громадянин захищений: треба негайно звертатися в поліцію зі скаргами. Якщо загрози триватимуть, то слід звернутися в прокуратуру. Після цього колектори, якщо ті за всяку ціну прагнуть «вибити» гроші у боржника, відстануть, тому що вони займаються незаконною діяльністю. Стикатися з вищими інстанціями у них немає бажання. Варто пам'ятати, що терміни давності щодо стягнення заборгованості не пов'язані з передачею даних колекторам. Так банк прагне прискорити повернення грошей собі, але не контактує безпосередньо з позичальником.

Як уникнути проблем: рекомендації для боржника

  1. Пам'ятайте, що термін по кредитової заборгованості - три роки, коли він закінчується, ви нікому нічого не винні грошей. Це не є гарантом того, що банк відстане через цей період.
  2. Період починає відлік з останньої транзакції, але тільки якщо ви не зв'язувалися з представниками банку, навіть телефонна розмова анулює цей термін.
  3. При зіткненні з колекторами пишіть заяву зі скаргою на них в поліцію і прокуратуру. Їх діяльність не є законною, тому ви можете вимагати недоторканності вас і вашого майна, захисту.
  4. Звертайтеся до фахівців - кредитним адвокатам, щоб розібратися в своєму унікальний випадок. Залежно від регіону і від умов договору можуть бути різні способи вирішення проблеми. Варто враховувати всі нюанси, а професіонал підкаже кращі варіанти. Наприклад група компаній РФК надає допомогу споживачам в рішенні проблем з кредитами.
  5. Виплачуйте кредити вчасно і уважно читайте всі умови, коли берете гроші в борг у банку. Він не захоче розорятися через те, що ви пропустили пункт договору про терміни.

Відео: чи є термін давності по кредитах


Термін позовної давності по кредиту: особливості та нюанси

Термін давності по кредиту передбачений чинним цивільним законодавством. Як і для більшості видів порушення прав, по кредиту термін давності становить 3 роки. З якого моменту він обчислюється, як ним скористатися і що робити, якщо кредитор все ж подав до суду, читайте в нашій статті.

Коли борг можна не платити? Чи існує термін давності по кредиту?

якщо термін давності боргу за кредитом пройшов, чи можна не платити його взагалі? У житті зустрічаються різні ситуації, і цілком може виникнути і таке питання. Наприклад, у позичальника з'явилися фінансові труднощі, внаслідок яких він не в змозі погашати свою заборгованість довгий час, або проблеми - аж до відкликання ліцензії - можуть з'явитися у банку. Як надходити в такому випадку?

По-перше, потрібно нагадати, що при укладенні договору кредиту грошові кошти позичальникові видаються на умовах повернення. Таким чином, обов'язок повернення кредиту у нього залишається аж до закінчення терміну договору, а в разі порушення термінів виконання зобов'язань - і далі.

Тому, коли мова йде про термін давності по кредиту, в контексті часу розглядається не обов'язок сплати боргу, а можливість його витребування шляхом пред'явлення позовних вимог (тобто в судовому порядку), то обчислення строку давши.

По-друге, законодавчо визначено ряд умов, при наявності яких кредитор не може вимагати виконання боржником обов'язків. До цих умов в першу чергу відноситься термін, який пройшов з моменту порушення договору кредитування і появи у кредитора права вимагати виконання зобов'язань боржника, - так званий термін позовної давності по кредиту.

Який термін позовної давності за несплаченими кредитами?

Термін позовної давності по кредиту становить 3 роки. Він встановлюється з того моменту, в який права кредитора за договором кредитування були порушені - це загальна вимога, яке закріплене в ст. 200 ч. 1 ЦК РФ. Тому для того, щоб точніше визначити момент, з якого буде обчислюватися строк давності, необхідно звернутися до договору.

Важливо! Термін давності за додатковими зобов'язаннями (штрафів, відсоткам та т. П.) Закінчується в один час з термінами по основній сумі боргу, незалежно від дати їх нарахування.

У разі якщо термін позовної давності по кредиту не визначений, термін позовної давності обчислюється з моменту, коли черговий платіж по кредиту не був виплачений. При відсутності чергових платежів протягом більше 90 днів банк має право заявити вимогу про одноразове погашення усієї суми за договором. У цьому випадку термін позовної давності обчислюватиметься з моменту заяви вимоги.

Важливо! Якщо у вимозі зазначено термін виконання вимоги, то обчислення терміну давності по кредиту починається з моменту закінчення цього терміну.

Існують нюанси при розрахунку терміну давності по кредиту, який підлягає виконанню у визначені терміни. Положення Цивільного кодексу вказують, що за кредитами з визначеним строком виконання перебіг терміну давності по кредиту починається з моменту закінчення терміну виконання, але в будь-якому випадку він не може перевищувати 10 років з дати виникнення зобов'язання.

Закінчення строку позовної давності для заборгованості по кредиту

Слід пам'ятати про те, що закінчення терміну давності по кредиту не є перешкодою для подачі кредитором позову про витребування заборгованості (ст. 199 ч. 1 ЦК РФ). Суди приймають такі позови для розгляду і навіть виносять по ним позитивні рішення. Щоб оскаржити рішення, потрібно звернутися в суд з апеляцією, що містить вимогу про визнання терміну позовної давності минув, однак найкращим рішенням буде зробити відповідну заяву ще в ході судового розгляду.

Незважаючи на міцну позицію позичальника при закінченні строку позовної давності, потрібно знати, що в деяких випадках у кредитора є можливість домогтися відмови у встановленні терміну позовної давності. Підставами для цього можуть послужити:

  1. Звернення до суду для витребування заборгованості раніше закінчення терміну давності по боргу. При цьому сам суд може відбутися і пізніше.
  2. Робота з заборгованістю. В даному випадку маються на увазі будь-які форми позасудового врегулювання заборгованості:
  • офіційні листи позичальнику - при цьому кредитор повинен довести, що позичальник особисто отримав лист (як правило, для цього використовуються рекомендовані листи з повідомленням про доставку або доставка кур'єром);
  • телефонні переговори (за умови того, що вони були записані з відома позичальника і містять його визнання наявності боргу).

Крім того, сам позичальник, не знаючи особливостей встановлення строків позовної давності, може посприяти скороченню який обліковується терміну. Так, термін давності може бути перерваний, якщо позичальник в цей період:

  • підписав хоча б один документ, що має відношення до оскаржуваному боргу;
  • сплатив частину боргу (нехай навіть незначну);
  • добровільно визнав себе боржником по кредиту (заявив про це).

У цих випадках обчислення строку позовної давності зупиняється і починається заново з моменту події, що послужив причиною зупинки.

Коли невиплата кредиту стає шахрайством?

Спроба скористатися терміном позовної давності для невиплати кредиту може мати серйозні наслідки. Наприклад, крім позовної заяви про виплату боргу кредитор може вимагати порушити справу про шахрайство з боку позичальника. В результаті позичальник ризикує опинитися в більш важкій ситуації, ніж розраховував.

Щоб цього не сталося (наприклад, якщо причиною несплати є фінансові негаразди сумлінного позичальника), необхідно письмово повідомити банк про тимчасову неможливість повернення кредиту.

Крім того, про відсутність злого умислу у позичальника може свідчити:

  • наявність декількох платежів по кредиту;
  • наявність заставного майна по кредиту;
  • несуттєва сума невиплаченого боргу (якщо сума залишку по кредиту не перевищує півтора мільйона рублів).

Важливо! Якщо термін позовної давності по кредиту закінчився, переслідувати боржника в суді у справі про шахрайство кредитор не має права.

Проте навіть у разі закінчення терміну позовної давності і відсутності у кредитора можливостей витребування боргу позичальник може отримати в результаті певні негативні наслідки у вигляді зіпсованої кредитної історії.

Чи є термін позовної давності по кредиту після рішення суду про банкрутство банку?

Багатьох громадян цікавить особливість застосування строку позовної давності по кредиту в банку, визнаному судом банкрутом або позбавленому ліцензії. Як вчинити позичальникові в цій ситуації - платити чи не платити? Адже позбавлення ліцензії банку не завжди веде до ліквідації кредитної організації, хоча часто сприяє припиненню її діяльності.

Варіантів розвитку ситуації кілька. По-перше, позичальник майже завжди може продовжувати платежі за своїми зобов'язаннями. По-друге, навіть якщо оплата за яким-небудь не залежних від неї обставини неможлива (закритий офіс банку, не працює банкомат і так далі), в дію вступає п. «А9raquo; ст. 202 ч. 1 ЦК РФ, який регулює призупинення терміну позовної давності через дію обставин непереборної сили.

У тому випадку, якщо банк визнаний банкрутом, робота із заборгованістю також буде проводитися. Крім того, в подальшому, коли визначиться правонаступник кредитної організації, він буде намагатися витребувати борги збанкрутілого банку.

Які є можливості рефінансування кредиту в 2017-2018 роках?

Претензійний лист про погашення заборгованості (зразок)

Що це - дебіторська і кредиторська заборгованість?

Дзвонить колектор? Скаржтеся в Роскомнадзор

Черговість погашення кредитної заборгованості зміниться на користь споживача

При достроковому погашенні кредиту можна буде повернути частину страхової премії

Я взяв кредитну карту в Ощадбанку на 75т.рублей, в 2014р, іюне.После цього через місяць мене звільнили з роботи і я не зміг оплачувати кредит, і не оплачував по сьогоднішній день, що мені буде і чи віддадуть мені права на автомобіль якщо я від вчуся?